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世界实时:降息、降存款利率,和咱们普通人有什么关系?看完秒懂!

世界实时:降息、降存款利率,和咱们普通人有什么关系?看完秒懂!
2023-06-13 21:56:44 来源:搜狐焦点

最近央行的公告有不少,比如前段时间刚发布的各大行存款利率的下调,已经逼到一部分人去跨省存钱了。


(资料图)

今日的重磅消息:央行公告,降息!

央行公布7天逆回购中标利率为1.9%,下调10个基点,目前是历史最低水平。

银行方面动作频频,意味着什么?

降息、利率的变化,和咱们普通人又有什么关系?

物价要上涨了吗?

房贷是不是又要下降了?

银行在其中扮演的是什么角色?

……

今天这一篇是科普解读贴,一看就懂!

什么是降息?

降息,是指央行降低存款、贷款利率,是央行的一种宽松货币政策。将增加市场上的流通货币,对经济发展都有一定的刺激作用。

一个国家降息意味着:

1、意味着银行的存贷款利息都开始变低,民众的存款意愿会下降,人们更乐意将钱取出来,市场上的流动资金会大幅增加。

2、银行开始增加贷款的力度,会有更多的企业,更多的创业者进行贷款,企业有了贷款以后,能更好的进行生产和创业。在疫情爆发的时期,很多小微企业濒临破产,国家推出降息的政策,希望能够给更多待发展的各行各业新机会。

3、企业经济好了,股市也会跟着上涨,人们手中的钱开始增多,也会选择各类投资实体,乐于消费,拉动内需导致经济的上涨。

在国家观察到市场经济走向有问题时,就会做出央行降息的调整。总的来说,降息对于经济有促进作用,目的是刺激国民消费,增加投资,增加市场资金流动性,拉动经济发展。

降息对普通人有什么影响?

从实际情况来看,降息对普通人的几大影响:

1.存款收益下降

降息最直接的影响就是存款利率下降了,大家的存款收益率也会跟着下降

从目前各大银行新的存款利率报价来看,很多银行的存款利率都已经终结“3”字头。这意味着现在去银行存款要比上个月去银行存款获得的利息少了。

包括银行理财产品等其他金融资产收益率也会下降,比如余额宝、理财通这些货币基金的收益率也会跟着下降。

不过对于存量存款,也就是之前已经办理的存款而言,不管银行存款利率发生什么样的变化都不会有影响,仍然按照之前存入的利息进行计算。

2.贷款利息降低

央行降息之后银行的贷款利率就会进行下调,向银行贷款的成本就会降低,对于需要贷款的人是大利好。给市场释放更多现金流通,大家口袋里都有钱了,让老百姓们更好做生意。

比如银行原长期贷款利率是5%,贷款10万每年需要5000元利息。而央行宣布降息10个百分点,长期贷款利率调整为4.90%,这时每年还4900元利息,降息后可以节约100元。这100元可以用来做其它投资和消费。

对于小微企业的创业者来说,也是能扩充资金库的好消息,或许就是企业能存活的一点希望。对于大企业来说,融资成本也会降低,能帮公司更好地周转运作现金流。

3.刺激楼市回暖

央行降息后,往往LPR报价有望继续下降,也就意味着房贷利率有大概率会下调

所以,6月20号公布LPR的日子,大家可以保持期待。一周后,LPR极有可能下调10个基点。

就武汉目前的房贷利率首套3.9%来看,再降10基点就可以做到3.8%。

存款利率下降,人们觉得自己放在银行的钱收益缩水,会有更多人考虑将银行的钱取出,投入到含金量更高的市场中。而房贷利率下降,让买房的成本降低,会有更多人来购置房产等资产,推动楼市尽快回暖。

存款利率这种无风险利率降低了,资产价格越高。像证券、房产、固息债券、大宗商品、外汇、数字币、古董及艺术品等等都是资产,而降息的会成倍提高资产的价格。

4.物价上涨

降息在一定程度上会引起货币贬值

一方面是降低存款利息,另外一方面是降低贷款利息,从两个方面促进大众减少存款,增加贷款,从而向市场和社会注入更多的流动资金。当市场上的流动货币多了,而商品的供应没有增加,供小于求,会导致物价普遍上涨,出现通货膨胀的情况。

其次,降息意味着持有这个国家的货币得到的收益低了,国际上的投资者会选择收益更高的其他货币进行投资,从而导致该股货币贬值。

存款利率为什么下调?

因为大家都在报复性存钱,都只想安安稳稳躺平赚银行利息。

2022年,全年人民币存款增加26.26万亿,比2021年多增6.59万亿。2023年一季度更夸张,居民存款再增15.39万亿。一个季度存款增加额超过了去年一整年的50%。

银行也慌了,毕竟银行靠利息差吃饭,光存钱赔利息可不行。

背后更深层的原因,是为了拉动消费

这里涉及两个指数,CPI和PPI。CPI为居民消费价格指数,表示消费品和服务的价格变化;PPI为工业生产价格指数,表示工业品价格变化。

CPI主要影响居民,上涨说明人们的购买力上升,追求更高品质的生活,有多余的资金投资,说明经济处于繁荣阶段。

PPI对投资者消费影响更大,下降意味着企业生产的产品存在供大于求的问题,产能过剩局面比较严重,利润也会下降。

目前CPI和PPI都处于环比持续下降的状态中,说明大家的消费需求并没有复苏,市场实际需求并没有好转,两个数据都不好看。

文旅部发布的五一出游报告数据中,人均消费540元。这还是假期的消费,可见大家消费降级有多严重。

如果持续经济不好,可能未来还会有更多人失业、更多人不敢消费,陷入越来越差的循环。

写 在 最 后

用一个经典的经济学小故事来结尾。经济学家马寅初讲过一个故事:

有个赶考的书生到旅店投宿,拿出十两银子,挑了旅店标价十两银子的最好房间。掌柜的拿到钱,立刻用它到隔壁的米店还了欠款,米店老板转身去屠夫处还了肉钱,屠夫马上去付清了赊帐的饲料款,饲料商赶紧到旅店给掌柜的还了房钱。就这样,十两银子又到了旅店掌柜的手里。这时,书生看完房间下楼来说,房间不合适,要回银子就走了。

店主一分钱没赚,书生也一分钱没花,但大家都把债务还清了,这就是流通性。

银行,就是那个将钱投放给市场,加强流通性的书生。

为了应对存款利率下调,你采取了什么方式?

存大额存单?提前还贷?买房?跨省存钱?或是存到利息稍高风险也高的中小银行?欢迎留言讨论。

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(责任编辑:news01)
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